Allsecur est l’un des noms qui reviennent souvent lorsqu’on parle d’assurance auto ou habitation en ligne. Pourtant, beaucoup d’assurés ne savent pas vraiment de quoi il s’agit, ni comment cette marque s’inscrit dans le paysage de l’assurance française. Entre la transition vers Allianz, les promesses de tarifs attractifs et la gestion 100 % digitale, il est facile de s’y perdre.
Dans cet article, je vais clarifier les choses : d’où vient Allsecur, ce que la marque proposait, ce qu’elle propose encore via Allianz, et surtout ce que cela change pour vous en tant qu’assuré ou futur assuré. Objectif : vous donner les clés pour décider si une assurance en ligne de ce type correspond réellement à votre profil, ou s’il vaut mieux chercher ailleurs.
Allsecur : qui se cache derrière cette assurance en ligne ?
Une marque digitale adossée à un grand groupe
Allsecur n’est pas (et n’a jamais été) un petit acteur indépendant. Il s’agissait de la marque d’assurance en ligne du groupe Allianz, un des plus gros assureurs européens. Concrètement, cela signifie que :
- les garanties étaient portées par un assureur solide, soumis aux mêmes règles prudentielles que les autres compagnies « traditionnelles » ;
- la différence se jouait surtout sur le canal de distribution (en ligne plutôt que via un réseau d’agents ou de courtiers) ;
- les produits visaient principalement les particuliers, avec une focalisation sur l’auto, l’habitation et la santé.
Autrement dit, Allsecur se positionnait comme une « vitrine internet » plus simple, plus rapide et souvent moins chère que les contrats vendus en agence, mais avec derrière un acteur bien connu du marché.
La transformation vers Allianz : ce qu’il faut comprendre
Avec le temps, la stratégie du groupe a consisté à rapprocher de plus en plus la marque Allsecur d’Allianz. Résultat :
- certains contrats Allsecur ont été progressivement intégrés dans la gamme Allianz ;
- la marque Allsecur en tant que telle est moins mise en avant, au profit du nom Allianz ;
- les assurés Allsecur conservent leurs droits, leurs garanties et bénéficient d’une continuité de service, mais peuvent être redirigés vers les outils Allianz.
Pour vous, cela signifie que si vous êtes déjà chez Allsecur, vous avez affaire dans les faits à Allianz, avec tout ce que cela implique en termes de solidité financière, mais aussi de procédures parfois plus standardisées.
Pourquoi les assureurs créent-ils des marques 100 % en ligne ?
Le choix de lancer une marque comme Allsecur répond à trois logiques principales :
- Réduire les coûts : moins d’agences physiques, plus de processus automatisés, donc une capacité à proposer des prix agressifs sur certains segments (conducteurs expérimentés, profils « bons risques », etc.) ;
- Attirer une clientèle jeune et autonome : des assurés qui préfèrent gérer leurs contrats depuis leur smartphone plutôt que de se rendre chez un agent ;
- Tester des offres plus flexibles : formules modulables, options à la carte, outils de simulation, signature électronique, etc.
En résumé, Allsecur incarnait l’idée de l’assurance « self-service » : vous faites le devis, vous répondez au questionnaire, vous validez le contrat… presque sans parler à un humain, sauf en cas de besoin ou de sinistre.
Quelles assurances proposait (et propose encore) Allsecur ?
L’assurance auto en ligne : le cœur de l’offre
L’assurance auto était le produit phare d’Allsecur. Le discours commercial tournait souvent autour de trois arguments : prix compétitifs, souscription rapide, gestion simplifiée. Mais pour juger réellement de l’intérêt, il faut regarder la structure de l’offre.
En pratique, on retrouvait :
- des formules classiques (au tiers, intermédiaire, tous risques) ;
- des options complémentaires (bris de glace renforcé, assistance 0 km, véhicule de remplacement, etc.) ;
- des garanties additionnelles comme la protection juridique ou la garantie du conducteur renforcée.
Les points d’attention à garder en tête :
- Franchises : les assurances en ligne compensent souvent leurs tarifs attractifs par des franchises plus élevées. Il faut donc vérifier les montants en cas de sinistre responsable, bris de glace, vol, etc. ;
- Profil ciblé : les meilleurs tarifs concernent généralement les conducteurs expérimentés, avec peu ou pas de sinistres récents, véhicule standard, stationné en zone considérée comme peu risquée ;
- Exclusions : comme partout, il existe des cas non couverts (usage professionnel, prêt de volant dans certaines conditions, équipements non déclarés…). La lecture attentive du contrat est indispensable.
Assurance habitation : une offre plutôt standardisée
Allsecur proposait également des contrats multirisques habitation pour les locataires comme pour les propriétaires occupants. L’idée restait la même : un parcours en ligne rapide, des formules prédéfinies, plus quelques options.
On retrouve, chez Allsecur puis Allianz, les grandes garanties suivantes :
- incendie, explosion ;
- dégâts des eaux ;
- vol et vandalisme (souvent sous conditions de protection : serrures, porte blindée, alarme…) ;
- bris de glace (fenêtres, baies vitrées, parfois vitrocéramique, etc.) ;
- catastrophes naturelles et technologiques ;
- responsabilité civile vie privée.
Les différences se jouent surtout sur :
- les plafonds d’indemnisation (valeur des biens mobiliers, objets de valeur, matériel high-tech) ;
- la prise en charge des frais annexes (relogement, garde-meuble, honoraires d’architecte en cas de sinistre important) ;
- les options « confort » : assistance à domicile, dépannage serrurerie, aide ménagère après sinistre, etc.
Santé et autres produits : une présence plus discrète
Sur le volet santé, Allsecur proposait des complémentaires santé avec des niveaux de remboursement variables, mais la marque est restée moins visible sur ce créneau que sur l’auto. De façon générale, pour la santé :
- lisez en détail les postes sensibles (optique, dentaire, hospitalisation, soins courants) ;
- comparez systématiquement avec d’autres mutuelles et compagnies, car les écarts de prix et de couvertures sont importants ;
- ne vous focalisez pas uniquement sur le prix mensuel, mais aussi sur les restes à charge probables selon votre profil médical.
Pour avoir une vision structurée des offres disponibles sur le marché et comprendre où se situe Allsecur/Allianz par rapport à ses concurrents, vous pouvez consulter notre dossier complet consacré à Allsecur et à ses principales alternatives.
Assurance en ligne type Allsecur : avantages réels et limites à connaître
Les principaux atouts pour l’assuré
Une assurance en ligne comme Allsecur présente plusieurs avantages concrets :
- Tarifs souvent compétitifs : moins de frais de structure, plus de sélection des profils, des remises fréquentes pour une souscription rapide ou un paiement annuel. Pour un bon conducteur, l’écart peut atteindre plusieurs dizaines d’euros par an, parfois plus.
- Devis et souscription rapides : quelques minutes suffisent, avec une réponse quasi immédiate. Idéal si vous devez assurer une voiture achetée le jour même ou fournir une attestation habitation en urgence.
- Gestion autonome : accès à un espace client pour télécharger l’attestation, déclarer un sinistre, modifier certaines informations (adresse, IBAN, usage du véhicule dans certaines limites).
- Documentation claire et centralisée : les notices, conditions générales et particulières sont accessibles en ligne, ce qui permet d’archiver vos documents facilement.
Ces points sont particulièrement appréciés des profils organisés, à l’aise avec le numérique, qui préfèrent faire eux-mêmes plutôt que dépendre d’un intermédiaire.
Les inconvénients et points de vigilance
Face à ces avantages, il existe aussi des limites qu’il ne faut pas sous-estimer :
- Moins de conseil personnalisé : vous répondez à un questionnaire standard. Si vous ne comprenez pas une question ou si votre situation sort un peu du cadre, le risque d’erreur de déclaration augmente. Or, une fausse déclaration (même involontaire) peut coûter cher en cas de sinistre.
- Gestion des cas complexes : profils malussés, jeunes conducteurs, usage professionnel du véhicule, multi-propriétés, risques aggravés… Ces situations sont moins bien gérées par les plateformes 100 % en ligne, qui préfèrent des profils « simples ».
- Service client parfois saturé : en période de forte activité (épisodes météo, grèves, crise sanitaire…), les temps d’attente téléphonique peuvent s’allonger. Sans interlocuteur dédié, il faut être patient et rigoureux dans le suivi de votre dossier.
- Risque de surestimer les économies : certaines offres d’appel sont très attractives la première année, puis augmentent nettement à l’échéance suivante. Beaucoup d’assurés ne comparent plus une fois en place, et perdent l’avantage initial.
La leçon à retenir : l’assurance en ligne peut être très intéressante pour les profils standards, mais elle demande de la vigilance et un minimum de temps pour bien lire et comparer les conditions.
Allsecur, Allianz et vous : comment choisir intelligemment votre assurance ?
Étape 1 : analyser votre profil de risque
Avant même de regarder les publicités ou les offres « pas chères », commencez par vous évaluer honnêtement :
- Pour l’auto : âge, ancienneté de permis, historique de sinistres, type de véhicule, usage (privé, pro, trajets domicile-travail, véhicule principal ou secondaire), lieu de stationnement, zone géographique.
- Pour l’habitation : type de logement (maison, appartement), surface, valeur du contenu, équipements de sécurité, zone à risques (inondations, cambriolages fréquents, etc.).
Plus votre profil est « simple » (bon bonus, pas de sinistre récent, logement bien protégé), plus une assurance en ligne a des chances d’être compétitive.
Étape 2 : décortiquer les garanties, pas seulement le tarif
Le prix de la prime est important, mais il ne dit rien de votre protection réelle. Sur Allsecur/Allianz comme sur les autres, il faut comparer au moins les points suivants :
- Niveau de couverture : au tiers, intermédiaire ou tous risques pour l’auto ; basique, confort ou premium pour l’habitation.
- Franchises : montant restant à votre charge en cas de sinistre. Une prime un peu plus chère avec une franchise plus basse peut être plus intéressante à long terme.
- Plafonds d’indemnisation : particulièrement sur le vol, les objets de valeur, les équipements spécifiques (jantes, sono, mobilier de jardin, etc.).
- Exclusions notables : usage non déclaré, prêt de volant, absence de dispositif de sécurité, défaut d’entretien manifeste, conditions météo extrêmes non couvertes, etc.
- Services associés : assistance 0 km, véhicule de remplacement, prise en charge rapide des frais en cas d’hospitalisation ou de relogement, suivi digital du sinistre.
Il ne s’agit pas de tout retenir par cœur, mais de repérer où se situent les concessions : payez-vous moins cher grâce à une franchise plus élevée, une exclusion particulière, ou une limitation de garanties ? C’est cette équation qu’il faut accepter ou refuser en connaissance de cause.
Étape 3 : comparer Allsecur/Allianz avec d’autres compagnies
Comparer n’est pas une formalité, c’est une étape indispensable. Même pour un profil standard, les écarts de prix et de niveau de protection sont souvent significatifs. Utilisez plusieurs leviers :
- les simulateurs de devis sur les sites des assureurs majeurs (dont Allianz) ;
- les comparateurs en ligne spécialisés en assurance auto, habitation, santé ;
- les retours d’expérience d’autres assurés, en gardant à l’esprit qu’un avis négatif isolé ne reflète pas forcément la réalité globale.
Si vous souhaitez aller plus loin sur le cas précis d’Allsecur et d’Allianz, vous trouverez sur AssurancesComparatif.fr une analyse détaillée des garanties, des tarifs et des profils pour lesquels ces offres sont réellement pertinentes, à travers notre article spécialisé dédié à l’assurance en ligne Allsecur.
Étape 4 : anticiper la gestion des litiges et des sinistres
Un contrat ne se juge pas uniquement à ce qu’il promet, mais à la façon dont il réagit le jour où vous en avez besoin. Pour une assurance en ligne comme Allsecur/Allianz, posez-vous quelques questions pratiques :
- Comment se fait la déclaration de sinistre ? Par téléphone, via l’espace client, par application mobile, tout à la fois ?
- Quels sont les délais de réponse annoncés ? Y a-t-il des engagements clairs (par exemple : prise de contact sous 48 heures) ?
- En cas de désaccord sur une expertise (auto ou habitation), quelles sont les procédures prévues ? Recours à un expert de votre choix, contre-expertise, médiation interne, saisine du médiateur de l’assurance ?
- Quelles preuves devrez-vous être en mesure de fournir ? Photos, factures, dépôt de plainte, devis de réparation…
Sur AssurancesComparatif.fr, nous insistons systématiquement sur la préparation : conserver vos factures importantes, prendre des photos de vos biens de valeur, tenir un dossier numérique de vos contrats et correspondances. C’est particulièrement utile avec une assurance en ligne, où la relation d’agence est remplacée par la relation plateforme.
Allsecur est-elle faite pour vous ? Quelques cas pratiques
Cas n°1 : conducteur expérimenté, profil « propre »
Vous avez plus de 30 ans, un bonus important, aucun sinistre responsable depuis plusieurs années, un véhicule standard et un usage classique (trajets domicile-travail et usage privé). Dans ce cas :
- une offre en ligne type Allsecur/Allianz peut être très intéressante financièrement ;
- les garanties proposées en formule tous risques ou intermédiaire couvrent généralement bien vos besoins ;
- vous pouvez profiter des outils digitaux pour gérer vos contrats sans perte de temps.
Le point à surveiller : ne pas rester uniquement par habitude. Refaire un comparatif tous les deux ou trois ans reste une bonne pratique.
Cas n°2 : jeune conducteur ou conducteur avec malus
Vous venez d’obtenir votre permis ou vous avez un historique de sinistres chargé. Dans ce contexte :
- les tarifs en ligne peuvent vous sembler élevés, voire dissuasifs ;
- certains assureurs, y compris en ligne, peuvent refuser votre profil ou vous orienter vers des offres spécifiques (plus chères et plus restrictives) ;
- un accompagnement personnalisé par un agent ou un courtier peut se révéler plus efficace pour trouver un contrat adapté à votre situation.
Ce n’est pas que l’assurance en ligne soit « mauvaise », c’est qu’elle est moins souple pour les profils considérés comme à risque. Il est donc crucial de faire jouer la concurrence, y compris en dehors des plateformes 100 % digitales.
Cas n°3 : propriétaire d’un logement avec beaucoup de biens de valeur
Vous possédez des objets d’art, du matériel high-tech coûteux, des bijoux, ou encore un mobilier haut de gamme. Dans ce cas :
- il faut vérifier très précisément les plafonds et conditions d’indemnisation des contrats habitation proposés par Allsecur/Allianz ;
- il peut être nécessaire de souscrire des options spécifiques ou des contrats haut de gamme auprès d’assureurs spécialisés ;
- la valeur déclarée de votre contenu doit être réaliste et appuyée par des justificatifs.
Dans ce type de situation, l’assurance en ligne peut convenir, mais l’absence de conseil humain personnalisé augmente le risque de sous-assurance. Un audit simple de vos besoins, éventuellement accompagné, est souvent un bon investissement.
Cas n°4 : artisan, indépendant ou petite entreprise
Si vous avez une activité professionnelle (indépendant, artisan, TPE), vos besoins dépassent généralement le cadre de l’assurance en ligne grand public :
- usage professionnel du véhicule, marchandises transportées, locaux professionnels, RC pro, perte d’exploitation…
- les offres standardisées Allsecur/Allianz pour particuliers ne sont pas conçues pour couvrir ces enjeux ;
- il est indispensable de vous tourner vers des contrats professionnels, avec une analyse de risque plus fine et des garanties adaptées.
Ne cherchez pas à « faire passer » une activité pro sous un contrat particulier pour économiser quelques euros : en cas de sinistre, vous risquez un refus de garantie.
